당신만을 위한 금융앱이 되...카카오 페이의 변신

 

 

 

 

 

 

 

카카오페이

:카카오톡을 기반으로 한 일상의 모든 금융을 한 번에 관리하게 해 주는 생활금융플랫폼

 

 

카카오페이 앱은 우리가 메신저 앱으로 잘 알고있는 카카오톡의 회사인 카카오의 계정을

이용하며 여러 금융 회사와의 연계를 통해 다양한 서비스를 제공하고 있습니다.

카카오 페이에 대해 조사하던 중 카카오 계정과 연계하여 많은 가입자를 가지지만 카카오페이 앱을 통해 이용하는 이용자의 수는 현저히 적다는 문제점을 알게 되었고,이 부분을 해결하기 위해 카카오 페이 앱에서 이용할 수 있는 맞춤 금융서비스에 대한 기획을 고안하였습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

[문제 상황] 높은 가입자에 비해 현저히 적은 앱 이용 현황

카카오페이는 생활금융 플랫폼으로 해당 플랫폼에서 투자,보험,대출,결제 등 금융에 관한 대부분을 해결 할 수 있습니다. 생활금융 플랫폼은 중개 수수료를 통한 이익을 낼 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.하지만 시가총액 50위까지의 기업 중 카카오페이(22위)는 가장 적은 매출을 기록하고 있습니다.카카오페이가 가지는 토스와 같은 타생활금융 플랫폼과의 차별점은 “카카오톡” 즉 카카오 계정을 이용한 고객 유치라는 점입니다. 3,700만이 넘는 가입자를 갖고 있다는 것은 어느 핀테크 기업도 따라가지 못하는 장점이지만 카카오톡에서 카카오페이를 이용하는 사람들에 비해 카카오페이 앱에서 사용하는 사람들은 적다는 아쉬움이 있습니다. 다른 기업과의 경쟁력을 확보하고 차별점을 장점으로 강화하기 위해서는 “카카오페이 앱”을 사용하게 하기 위한 금융서비스와 편리한 이용을 위한 개선사항이 필요하다고 생각합니다.

 

 

여기서 왜 가카오톡을 통한 이용이 아닌 카카오페이 앱을 이용하는 이용자를 유치하는 것의 중요성을 강조하는 것인가 하는 의문이 들 수 있는데요,그 이유는 크게 두 가지가 있습니다.

 

1)카카오와 분리된 카카오페이의 주가 상승

 

현재 카카오와 카카오페이의 주식은 분리된 채 상장되어 있습니다.이는 카카오페이가 독자적인 서비스를 갖추어야 할 이유가 됩니다. 소비자의 입장에서는 카카오톡 앱에서도 이용할 수 있는 서비스를 굳이 카카오페이 앱을 다운받아 이용할 이유가 없습니다.따라서 카카오 계정과의 연계성을 강조한 편리함의 확충도 중요하지만 카카오페이 앱을 다운 받아 이용할 때만 얻을 수 있는 헤택이나 서비스가 마련되어야 한다고 생각하였습니다.

 

2)카카오페이 앱 사용자를 대상으로 한 금융플랫폼, 금융서비스 확충 가능성

카카오 앱에는 현재 다양한 위젯이 제공되고 있으며 카카오톡을 통한 금융서비스 제공에는 분명 한계가 존재합니다.따라서 카카오페이 앱 이용자를 확보한다면 해당 앱을 좀 더 효율적인 금융플랫폼으로 만들고 후에 다양한 금융서비스를 확충할 수 있는 장을 마련할 수 있을 것으로 기대되기 때문에 카카오페이 앱 사용자의 유치가 중요하다고 생각됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

[분석 근거]

현재 네이버페이, 카카오페이는 현재 우리나라에서 가장 보편적으로 사용되고있는 금융 플랫폼인데요,이 두 플랫폼은 삼성페이와 각각 손을 잡고 결제 점유율 확대를 위한 경쟁이 치열한 상황입니다. 오프라인에서 지난해 3월부터 삼성페이 연동을 시작한 네이버페이에 이어 1년 뒤인 올해 4월에는 카카오페이도 삼성페이 연동 결제 서비스를 제공하기 시작하면서 결제 양강구도가 더욱 공고해지고 있습니다. 카카오페이는 이번 연동과 더불어 제로페이 소상공인 매장에서도 제로페이 QR을 통해 카카오페이머니, 카카오페이포인트, 카카오페이상품권으로 결제할 수 있도록 해 국내 간편결제사 중에서 가장 폭넓은 오프라인 결제처를 확보했습니다.그러나 선불충전금만을 중심으로 한 포인트 적립 혜택을 제공하는 카카오페이와 달리 네이버페이의 경우 선불충전금 뿐 만 아니라 카드 결제시 포인트 제공 등 좀 더 폭 넓은 혜택을 제공하고 있습니다.

따라서 네이버페이와 차별화 할 만한 서비스의 제공이 필요하다고 분석됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

[문제의 원인 분석과 솔루션]

 

문제의 원인1) 카카오 페이만의 차별점 부족-소비 정보 제공의 측면에서

현재 카카오의 금융관련 회사로는 카카오 증권,카카오 뱅크와 카카오 페이가 있습니다.

카카오 증권과 카카오 뱅크는 금융상품을 주로 다루는 반면 카카오페이는 주로 송금,결제에 중점을 맞추었다는 차별점을 가지는데요,카카오 뱅크나 카카오 증권은 금융 플랫폼으로서 완전하고 독점적인 체계가 갖추어 있고 해당 앱의 사용자 층이 탄탄한 반면 카카오 페이의 경우 이에 비해 차별점이 부족하다는 생각이 듭니다.

Step1) 따라서 카카오 페이의 주력 서비스인 송금이나 결제 서비스와 관련된 차별점을 강화 할 수 있는 방법을 고민하던 중 송금이나 결제에 관한 정보를 가지고 있는 만큼 해당 정보를 이용한소비 분석이 좀 더 자세하고 체계적으로 이루어지면 좋겠다고 생각했습니다.현재 카카오 페이에서는 카드,계좌,포인트,머니의 지출에 관한 정보를 제공하고 있으며 해당 소비 내역을 여행,이체,패션 등 다양한 카테고리로 분류하였습니다. 저는 이 카테고리를 본인이 설정할 수 있도록 하여 본인이 설정한 카테고리를 바탕으로 한 소비 분석을 제공하면 카카오 페이만의 차별점을 강화함과 동시에 소비자의 앱 이용 욕구를 자극할 수 있다고 생각합니다.

 

 

 

문제의 원인2) 복잡한 앱 내부의 위젯 구성

앱 위젯 서비스의 제공이 타 금융서비스 앱에 비해 부족하다고 생각하였는데 실제 카카오페이앱을 이용해 본 결과 “홈”화면과 “자산”앱 위젯을 가장 많이 사용하는 것 같은데 혜택이나 결제.주식과 같은 다른 위젯들과 함께 나열함으로 인해 접근성이 떨어진다는 느낌을 받았습니다.따라서 앱 위젯의 UI/UX 디자인 측면에서의 개선이 필요하다고 생각하였습니다.

Step2) 이 부분을 개선하기 위한 방안으로 앱의 홈 화면에 바로 결제 가능한 바코드 및 QR코드를 제공하고 결제 위젯에 들어있는 송금,충전이나 결제내역과 같은 세부위젯은 “자산”위젯으로 멤버십이나 쿠폰함 세부위젯은 홈 화면에 따로 혜택 위젯을 추가하여 포함시키는 방식을 이용하여 결제 위젯과 혜택 위젯을 제거한 후 카카오 증권과 연동된 “주식”위젯 같은 경우도 자산위젯에 포함시킴으로서 제거하면 홈 위젯과 자산 위젯만 남게되며,홈 화면에서 바로 결제가 가능하여 편리함을 높일 수 있고 각각의 위젯으로의 접근성을 높일 수 있을 것이라 기대합니다.

 

 

 

 

문제의 원인3) 금융비서 서비스에 대한 낮은 인지도

카카오 페이는 2024년 5월 “금융 비서”서비스를 공개하였습니다. 해당 서비스는 개인의 다양한 데이터를 활용하여 금융현황을 분석하고 필요한 행동을 예측하여 맞춤형 금융 정보를 제공하는데요,금융비서는 사용자의 금융 상태를 모니터링하고 전월세대출 만기,월급날,적금 등과 같은 다양한 금융활동을 효과적으로 관리 할 수 있도록 도와줍니다.또한 개인의 금융 상황을 고려하여 필요한 정보를 예측하고 제공하여 사용자가 합리적인 금융결정을 내릴 수 있도록 하는 비서 역할을 수행합니다.하지만 해당 서비스에 대한 인지도는 현저히 적습니다.실제로 제 카카오페이를 이용하는 제 지인 20 명을 대상으로 설문한 결과 2명만이 해당 서비스의 내용에 대해 이해하고 있다고 응답하였고 3명의 경우 서비스의 네임만 알고 있다고 응답하였습니다.금융비서 서비스를 통해 고객 유치가 가능한데 낮은 인지도로 인해 이 부분을 놓치고 있다는 점이 문제라고 생각합니다.

Step3) 우선 카카오 페이의 금융비서 서비스에 대해 알아보겠습니다.

1) 카카오페이의 금융비서 서비스의 주요 기능으로는 크게 네가지가 있습니다.

-전기대출 만기 알림: 전기 대출 만기가 다가오면 미리 알려주고,필요한 금액을 계산 해 줍니 다.

-월급날 알림 및 소비 패턴 분석:월급날에 자동으로 알림을 주고 카드 소비 내역을 분석하여 이용자의 소비 패턴을 분석해 줍니다.

-적금 알림 및 목돈 관리: 적금 만기가 다가오면 알려주고,목돈을 관리하는 방법을 추천 해 줍니다.

-소비 분석 및 맞춤형 서비스 제공:소비 패턴을 분석하여 맞춤형 금융 정보를 제공하고,지출 관리 방법을 추천해 줍니다.

 

2)카카오 페이의 금융비서 서비스를 이용할 경우의 장점은 다음과 같습니다.

-편리한 정보 제공:사용자가 금융 정보를 직접 찾아 볼 필요없이 해당 금융비서가 알려줍니다-맞춤형 정보 제공:사용자의 금융 상황에 맞는 맞춤형 정보를 제공합니다.

-금융관리 도움:소비 패턴 분석, 지출 관리 방법 추천 등을 통해 금융 관리를 도와줍니다.

 

다음과 같은 해당 서비스의 장점을 잘 살리는 방법으로 소비자의 접근성을 높일 수 있는 방법을 고안 해 본 결과 현재 카카오 페이는 금융비서로 “춘식이”라는 캐릭터를 사용하고 있습니다.이 부분을 이용하여 앱의 홈 화면에 해당 캐릭터의 아이콘을 추가하고, 다른 아이콘들과 달리 3D처럼 구상하여 눈에 띄게 한다면 훨씬 더 접근성을 높일 수 있다고 생각합니다.또하한 설정에 따라 해당 아이콘으로부터 말풍선의 형태로 업데이트 된 정보나 평소 이용자가 관심사로 선택하였던 금융정보를 제공한다면 친숙도도 올라가고 금융비서의 서비스에 대한 인지도도 높일 수 있으며 이는 결론적으로 앱 이용자를 증가시키는 하나의 수단이 될 수 있을 것이라 생각합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

[문제의 해결 솔루션]

sol 1) 홈화면 위젯을 통한 접근성 강화와 정보 제공

 

앞서 분석했던 문제의 원인을 바탕으로 저는 좀 더 편리한 홈 화면 위젯의 제공이 가장 먼저 선행되어야 한다고 생각하였습니다. 따라서 현재 다른 금융 플랫폼에서 좀 더 효과적으로 제공되고 있는 홈 화면 위젯을 분석해보면 네이버페이의 경우 홈 화면 위젯을 통해 바로 QR결제가 가능하게 하는 것 뿐 만 아니라 사용자가 거쳐야 하는 과정을 최소화하였음을 알 수 있습니다.이처럼 생활금융플랫폼 앱의 경우 결제 시 편리함이 해당 앱을 이용하게 하는 중요한 이유가 될 수 있습니다.

하지만 카카오 페이의 경우 현재 홈 화면 위젯은 제공하고 있지만 해당 앱의 결제 페이지로의 연결만을 제공해 줄 뿐 타 생활 금융플랫폼에 비해 위젯을 통해 얻을 수 있는 정보나 편리함이 적다고 생각됩니다. 따라서 홈 화면 위젯을 통한 QR결제 뿐 만 아니라 홈화면 위젯에 현장결제,결제내역,멤버십카드나 카드설정 현재 모인 포인트에 대한 정보나 사용에 연결되도록 디자인하여 접근성과 편리함을 높임으로서 다른 금융플랫폼과의 경쟁에서 경쟁력을 확보하고 카카오페이 앱을 이용할

이유를 더하는 솔루션을 구상하였습니다

 

 

 

 

 

sol 2) “금융비서”서비스에 대한 이용자의 접근성을 높임으로서 맞춤 금융서비스 강화하기

앞서 문제점 원인 분석과 함께 카카오톡의 금융비서 서비스에 대해 소개하였는데요,현재 카카오페이는 지출내역 아이콘에서 카드,계좌,포인트,머니의 지출에 관한 정보를 제공하고 있으며 해당 소비 내역을 여행,이체,패션 등 다양한 카테고리로 분류하였습니다.저는 이 카테고리를 소비자가 선택할 기회를 제공할 뿐만 아니라 스스로 필요한 카테고리를 추가할 수 있도록 제공하여야 한다고 생각합니다.또한 현재 카카오페이의 경우 캘린더가 일주일 단위로 제공되어 전체적인 소비내역을 가시적으로 파악하기 어렵다고 생각됩니다.따라서 카테고리에 따라 색을 다르게 선택할 수 있도록 하여 한달 소비 내역에 관한 정보를 캘린더의 형태로 한 눈에 볼 수 있도록 제공하고,앱의 홈 화면에 금융비서인 “춘식이” 캐릭터의 아이콘을 추가하고, 다른 아이콘들과 달리 3D처럼 구상하여 눈에 띄게 하여 접근성을 높입니다.또한 설정에 따라 해당 아이콘으로부터 말풍선의 형태로 업데이트 된 정보나 평소 이용자가 관심사로 선택하였던 금융정보를 제공하고 해당 캐릭터의 아이콘을 클릭하면 소비내역에 관한 캘린더로 연결되도록 하면 금융비서 서비스에 대한 이용자의 접근성을 강화할 뿐 아니라 맞춤 금융서비스를 강화하는 방법이 될 수 있을 것이라 생각합니다.이는 결과적으로 소비자가 카카오페이 앱을 이용하게 만드는 추가적인 요인이 될 것으로 기대합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

[기대하는 효과]

 

           

저는 결론적으로 해당 기획을 통해 앞서 문제점으로 지적하였던 가입자 수에 비해 적은 이용자 수의 추이를 회복할 수 있을 것이라 기대합니다. 2024년도 7월인 현재를 기준으로 네이버페이의 누적이용자수는 1,600만명,카카오페이의 누적이용자 수는 850만명으로 집계되었습니다.이는 카카오페이의 가입자 수가 약 4000만명인 것에 비해 아쉬운 실적이라고 볼 수 있습니다. 따라서 저는 앞서 언급하였던 서비스의 기획을 통해 적어도 1,000만명이상의 이용자를 확보할 수 있을 것이라 기대합니다. 금융비서에 대한 친숙함과 접근성을 높인다면 이용해보고 싶은 궁금증을 자극하여 앱을 이용하게 할 수 있을 것이라 생각하기 때문입니다.

 

 

 

 

[기획목표]

다음과 같은 기획을 통하여 가입자 수에 비해 부족한 사용자 수를 확보할 목표를 설정하였습니다!기획 첫 주차여서 아직 구성부분에서 부족한 점이 많은 것 같은데 많은 조언 주시면 감사하겠습니다.

 

팔랑크스 파이팅:)